El Banco de España colocará inspectores en los principales bancos

El Banco de España modificará su sistema de supervisión y colocará inspectores en las principales entidades financieras de nuestro país, según un comunicado de su Comisión Ejecutiva. También ha planteado medidas supervisoras para cada banco en función de su perfil de riesgo y que los encargados de controlarlos entreguen a los mismos un resumen de sus conclusiones con el fin de que "las acciones de corrección se acometan sin demora".

El organismo ha salido así al paso de un informe de los inspectores de la entidad divulgado recientemente que cuestionaba su labor y denunciaba un "excesivo nivel de filtros" entre el informe de la inspección y la toma de decisiones de la comisión ejecutiva del Banco de España, que podía llevar a que se perdieran sus conclusiones.

El Banco de España ha criticado su "vaguedad" –puesto que a su juicio no plantea "posibles irregularidades" sobre "actuaciones supervisoras concretas" que haya llevado a cabo– y ha explicado que el documento se realizó de cara a la preparación interna de un informe para "identificar carencias y formular propuestas de reforma" sobre los procedimientos supervisores.

Defensa de su labor como supervisor bancario

El Banco de España ha defendido su labor como supervisor bancario, caracterizada "siempre por tratar de cumplir con los mejores estándares internacionales de rigor, independencia y calidad técnica, en un momento particularmente delicado en relación con la puesta en marcha de la supervisión única europea". El organismo presidido por Luis Linde rechaza, ante las informaciones sobre el informe elaborado por la Asociación de Inspectores de Entidades de Crédito del Banco de España, que "dada su vaguedad y naturaleza" pueden poner en entredicho su tarea supervisora. También niega "posibles irregularidades relativas a actuaciones supervisoras concretas identificadas por la Asociación". Además, reafirma la práctica constante de la propia Inspección y del organismo "en lo que se refiere a su total y absoluta colaboración con los Tribunales de Justicia y el Ministerio Fiscal respecto a la persecución de posibles conductas delictivas en el ámbito de sus competencias".

Asimismo, recuerda que el informe, cuya elaboración estaba prevista en el Memorando de Entendimiento (MoU) suscrito entre las autoridades españolas y europeas y que ha elaborado una Comisión presidida por el consejero Angel Luis López Roa, se entregó dentro del plazo fijado de finales del mes de octubre. Su contenido y recomendaciones están siendo analizados por el Banco de España y las autoridades europeas.

En concreto, el objetivo del informe, que ha recogido diversas propuestas y sugerencias del documento presentado por la Asociación de Inspectores de Entidades de Crédito, es realizar un diagnóstico de los procedimientos supervisores del Banco de España con la finalidad de identificar carencias y formular propuestas de reforma. El informe detalla el alcance y la forma en que ha trabajado la Comisión, las aportaciones que ha utilizado -incluidas las recomendaciones de terceros independientes y los trabajos recientes de distintos foros internacionales sobre mejores prácticas supervisoras-, el análisis de las innovaciones recientemente introducidas en los procedimientos supervisores del Banco de España y los trabajos específicos realizados por la propia Comisión.

Propuestas de mejora

Así, la Comisión Interna plantea, entre otras, propuestas de mejora en áreas como el establecimiento de un marco estandarizado para la adaptación de medidas supervisoras en función del perfil de riesgo de las entidades de crédito, el seguimiento continuado in situ en entidades relevantes o la formalización de las actuaciones supervisoras. Respecto a este último aspecto, el informe propone, entre otras cosas, fortalecer el procedimiento de planificación de las actuaciones inspectoras, así como el procedimiento de seguimiento del cumplimiento de los escritos de requerimientos y observaciones. Asimismo, recomienda que, una vez finalizada la actuación supervisora in situ, el equipo inspector entregue a la entidad inspeccionada un documento resumen de las situaciones observadas que requieran corrección o hayan sido corregidas durante la inspección.

El Banco de España explica que, aunque el documento definitivo es el escrito de observaciones/requerimientos aprobado por la Comisión Ejecutiva, el objetivo de este texto es anticipar dichas situaciones, para que las acciones de corrección "se acometan sin demora". En esta línea, propone que en las actuaciones de seguimiento in situ se elabore semestralmente un informe resumen sobre los trabajos realizados, en el que se incluyan todos los ajustes y deficiencias observados, a partir del cual se propondrá a la Comisión Ejecutiva el correspondiente escrito de requerimientos u observaciones, en el que se incluirán todos los ajustes y deficiencias detectados en el semestre, incluidos los ya subsanados.

La institución además sugiere dar mayor formalidad al requisito del Banco de España, aprobado en octubre de 2011, de que cualquier discrepancia entre informes fuera informada a los superiores jerárquicos, incluso a la Comisión Ejecutiva. Para ello, propone incluir en un apartado específico en el Informe a la Comisión Ejecutiva de la Dirección General de Supervisión y en el Informe del departamento para el director general de supervisión sobre cualquier discrepancia.