La firma de hipotecas para la compra de una vivienda se redujo un 18,8% interanual en julio, el quinto mes consecutivo con una caída de dos dígitos y el sexto en total, como consecuencia de la escalada del euríbor, empujado por las subidas de tipos del Banco Central Europeo, ssegún los datos publicados este miércoles por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE).

El pasado mes de julio se firmaron 29.223 préstamos par a la compra de vienda, la cifra más baja en un mes de julio desde 2020, en plena pandemia, y la segunda menor cifra en cualquier mes desde enero de 2021.

El tipo de interés medio de las hipotecas sobre vivienda siguió al alza en el séptimo mes del año, alcanzando el 3,24%, su valor más alto desde agosto de 2016, cuando se situó también en el 3,24%, según los datos del INE.

El 42,2% de las hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fueron a tipo variable, su porcentaje más alto desde marzo de 2021, y el 57,8%, a tipo fijo, que quedó por debajo del 60% por primera vez desde abril de 2021.

El euribor, que en julio se situó en el 4,149% y alcanzó su nivel más alto desde noviembre de 2008, sigue siendo la referencia de la mayoría de las hipotecas a tipo variable.

El importe medio de dichas hipotecas se redujo un 2,6% y se situó en 143.412 euros, en tanto que el valor de todos esos préstamos bajó casi un 21%, hasta 4.190,9 millones.

En los siete primeros meses de 2023, el número de hipotecas para comprar vivienda se redujo un 14,4%, en tanto que el capital prestado bajó un 15,8%.

Habrá que esperar "años" para que bajen los tipos

Los expertos consultados ven muy claro el enfriamiento del mercado hipotecario, debido a las subidas de los tipos de interés en la zona del euro, actualmente en el 4,50%, y confían en que la entidad siga el ejemplo de la Fed estadounidense y deje de encarecer el dinero, aunque creen que habrá que esperar "años" para ver bajadas.

Este enfriamiento por el momento no se traslada de manera clara a los precios ni al importe medio de las hipotecas, explica el director de Estudios de pisos.com, Ferran Font, que añade que en la segunda mitad del año se moderarán las subidas de tipos, posiblemente, aunque habrá que tener en cuenta la situación legislativa y política, "aún por determinar".

Según el responsable de hipotecas de idealista, Juan Villén, estos datos corroboran la tendencia de los últimos meses de "fuerte caída" en la cifra de operaciones, encarecimiento tanto en las fijas como en las variables, y mayor protagonismo de las mixtas, que se incluyen en estas últimas, en busca de un coste razonable y de la seguridad de una cuota fija al inicio del préstamo.

Para idealista, esta tendencia se mantendrá en los próximos meses, aunque creen que es posible que para finales de año se ralentice la caída de las transacciones y el encarecimiento de los precios también encuentre su techo "en algún momento".

Desde Clikalia, interpretan, asimismo, que las cifras de julio apuntan a una cierta estabilización del negocio hipotecario en niveles "razonables" después de un año de "constantes" subidas de tipos, que a su juicio continuarán en sus actuales niveles "durante años".