Menys comissions i fre a les clàusules abusives: les claus de la nova llei hipotecària

El Congrés dels Diputats ha donat llum verda a la llei reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, la nova normativa que ajusta la legislació espanyola a l'europea pel que fa al mercat hipotecari. L'avançament electoral no farà decaure, per poc, una llei que porta un retard de més de dos anys a l'hora de traslladar la directiva europea, cosa que li pot costar una sanció milionària a Espanya per part de la Comissió Europea.

El Congrés havia acordat fa uns mesos que la nova llei hipotecària entraria en vigor 30 dies després de la seva aprovació perquè les entitats tinguessin temps d'adaptar-se a la legislació, però, finalment, una esmena introduïda pel PP al Senat (i consagrada posteriorment en el Congrés) farà que la norma no entri en vigor fins aquí a tres mesos. Aquestes són les principals novetats de la llei reguladora de contractes de crèdit immobiliari.

Els bancs assumiran més despeses, inclòs l'AJD

S'estableix un repartiment més equitatiu de les despeses entre l'entitat i el client a l'hora de formalitzar una hipoteca. Els bancs que subscriguin una hipoteca pagaran l'impost d'Actes Jurídics Documents (AJD), les primeres còpies del notari, les despeses del registre i de la gestoria, mentre que el client pagarà segones còpies del notari i les despeses de taxació.

Menys comissions i limitació de clàusules abusives

Les comissions d'amortització anticipada per a hipoteques de tipus fix baixaran a la meitat i seran del 2% durant els 10 primers anys i de l'1,5% a partir d'aquest període, mentre que el client haurà de triar el tipus d'amortització a tres o cinc anys quan la seva hipoteca sigui a tipus variable, les comissions de la qual seran del 0,25% o del 0,15%, respectivament.

Es contempla la dació en pagament, però no és obligatòria

La dació en pagament serà voluntària si així ho estableixen les parts, encara que no es contempla l'obligació de garantir la responsabilitat patrimonial al ben hipotecat. A més, no es recull el lloguer social ni tan sols com a fórmula determinades situacions d'urgència de col·lectius i persones vulnerables.

Major transparència i informació

A partir de l'entrada en vigor de la norma, el banc ha de donar al client 10 dies per a analitzar la informació precontractual dels préstecs immobiliaris abans de signar-los. El Codi de Bones Practiques bancari serà permanent perquè les entitats hagin d'aplicar-lo a tots els préstecs i no només als signats abans de 2012.