El sólido aumento de los ingresos y en concreto de los préstamos ha permitido al Banco Santander aumentar su beneficio un 18% en 2022, hasta la cifra récord de 9.600 millones de euros, compensando así el incremento de las provisiones constituidas para hacer frente a la incertidumbre económica, ha informado la entidad.

El beneficio neto del segundo mayor banco de la zona euro por valor de mercado se ha visto impulsado en 2022 por el aumento de los tipos de interés y de los ingresos, la incorporación de 7 millones de nuevos clientes a su base mundial de clientes y los sólidos resultados de su unidad de banca corporativa e inversión.

En el cuarto trimestre estanco, el beneficio atribuido fue de 2.289 millones de euros, un 1% más en euros corrientes que en el mismo periodo del año anterior.

Los principales márgenes de la cuenta de resultados registraron incrementos de dos dígitos en 2022, especialmente el de ingresos o intereses, que se situó en 38.619 millones de euros, un 15,7% más, mientras que el margen bruto, que añade los ingresos por comisiones, sumó 52.117 millones y mejoró en un 12,3% interanual. Con ello, los ingresos totales crecieron un 12% hasta los 52.154 millones de euros (el banco se fijó como objetivo un crecimiento de los ingresos de dos dígitos, esto es, de al menos el 10%, para 2023.). Esto, junto al buen control de costes, dio como resultado un beneficio antes de provisiones (margen neto) de 28.251 millones, un 13% más (+13% en euros corrientes).

El banco ha señalado que el efecto de la subida de tipos sobre el margen de intereses aún no se ha reflejado plenamente en España, Portugal y Estados Unidos. Con motivo de las subidas de tipos de interés, Santander podría obtener entre 2.000 y 2.500 millones de euros adicionales de margen de intereses en los próximos 12 meses, de acuerdo con las previsiones actuales del precio del dinero.

La diversificación geográfica del grupo fue una vez más una de las claves para lograr estos beneficios: Europa supuso el 33% del beneficio ordinario, Sudamérica el 31%, Norteamérica el 25% y Digital Consumer Bank el 11%.

En España, el beneficio ordinario del año fue de 1.560 millones de euros, un 149% más, motivado principalmente por la reducción de las dotaciones por insolvencias (-30%) y de los costes (-1%). Los ingresos totales aumentaron un 6% y los ingresos por comisiones se incrementaron un 1%.

La morosidad del crédito mejoró en ocho puntos en 2022 y se situó en el 3,08 %, sobre todo por la buena evolución del área de Europa y del negocio de consumo. El porcentaje de la cartera cubierto frente a posibles insolvencias fue del 68 %.

En términos de solvencia, el ratio de capital CET1 fully loaded T de Santander, la medida más estricta en el sector, cayó al 12,04% desde el 12,10% de septiembre, pero se mantuvo por encima de su objetivo del 12%.

El Grupo Santander cerró 2022 con 160 millones de clientes, 7 millones más que el año anterior, de los que 27 millones son vinculados, un 8% más, en tanto que 51 millones son digitales, que también crecieron un 8%. El 55% de las ventas y el 80% de las transacciones se realizaron a través de canales digitales. 

El consejo mantiene para 2022 su intención de retribuir a los accionistas con en torno al 40% del beneficio ordinario, distribuido aproximadamente a partes iguales entre dividendos en efectivo y recompras de acciones.

En concreto, la remuneración total del primer pago a cargo de los resultados de 2022 estuvo por encima de los 1.900 millones de euros, un 16% más que el de 2021.

Medidas para las hipotecas

Durante la rueda de prensa para presentar los resultados de 2022, la presidenta de Banco Santander, Ana Botín, ha defendido que su entidad está dispuesta a negociar con todos los gobiernos, incluyendo el español, así como a alcanzar "acuerdos equilibrados", pero ha rechazado las medidas cuyas condiciones "expulsen del mercado hipotecario a los más vulnerables", tras la propuesta de la vicepresidenta Yolanda Díaz de congelar las hipotecas.

Botín ha defendido la fortaleza del mercado hipotecario español, cuyo tipo medio era en diciembre del 2,91%, frente al rendimiento del bono español a diez años, que se situó en el 3,5%, así como las medidas para ayudar a las familias vulnerables, como es el reciente acuerdo hipotecario firmado con el Gobierno, que ha calificado de "equilibrado" La presidenta del banco ha señalado que en México se congelaron las hipotecas y la concesión de nuevos préstamos retrocedió.

La presidenta del Banco Santander, además, ha cifrado el coste del nuevo impuesto a la banca en entre 220 y 230 millones de euros para este año que "se va a contabilizar en el primer trimestre" y ha adelantado que se está estudiando si se recurre en los tribunales.

Botín ha declarado que están "absolutamente de acuerdo" con que el Gobierno tenga que recaudar, pero ha agregado que la tasa efectiva que paga el banco en impuestos es, de media, alrededor del 30% y un estudio independiente que manejan apunta que la banca española contribuye a la sociedad con diferentes impuestos con más del 50% sus beneficios. Añadiendo sobre eso el impuesto español al sector, "pasa del 60%".

"Está muy bien, pagamos más impuestos pero que paguen todos", ha manifestado Botín, argumentando que la banca abona cinco puntos más de tasa fiscal que otras empresas, y ha apelado a gravar sobre beneficios.

Según Botín, el banco destina aproximadamente un tercio del beneficio a pagar impuestos, otro tercio a financiar clientes y otro tercio a retribuir a los accionistas. Con todo ello, ha concluido que al banco le parece "que hay mejores maneras de ayudar a los que necesitan ayuda, con servicios sociales, programas especiales".

La presidenta del Santander ha destacado que el banco tiene una "responsabilidad fiduciaria de analizar si este impuesto hay que recurrirlo o no y lo estamos analizando y nos parece que es nuestra obligación hacerlo".